Проблема кредитной петли довольно остро стоит для многих наших соотечественников. Благосостояние людей выросло, а за ним выросли и долги перед банками за новые айфоны, иномарки и квартиры. Многие загнали себя в такое положение, что приходиться брать новый кредит только лишь для того, чтобы погасить предыдущий. Разумеется непростое положение нашей страны в последние несколько лет и общее падение реальных доходов населения лишь усугубляет положение.

Появление закона о банкротстве физических лиц именно в этот переломный момент, надеюсь, предотвратит печальные последствия работы отмороженных на всю голову коллекторов. Ведь если ранее банкротом могли объявить себя только юридические лица, то теперь эта процедура доступна любому гражданину. В случае соблюдения некоторых условий.

Закон о банкротстве

Итак, с 1 октября 2015 года вступил в законную силу подписанный Владимиром Путиным закон о банкротстве физических лиц.

ФЗ № 476-ФЗ от 29 декабря 2014 года “О внесении изменений в Федеральный закон “О несостоятельности (банкротстве)” и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника”

Документ обсуждался более 10 лет и наконец был принят. Почему именно сейчас, думаю понятно.

По оценкам экспертов, на сегодняшний день ждали вступления в силу закона о банкротстве физлиц пол миллиона человек, 6 миллионов просрочили выплату по кредиту на 90 дней и более, то есть могут являться потенциальными банкротами.

Условия банкротства физлиц

• Долг должен быть не менее 500 000 рублей, в противном случае придется доказывать свою неплатежеспособность (после оплаты долгов средств остается меньше, чем прожиточный минимум).
• Просрочка платежей не менее 3 месяцев.

То есть если вы приняли решение применить процедуру банкротства, но из последних сил продолжаете исправно платить по кредиту – бросьте это делать немедленно. И развивая в себе стрессоустойчивость  общаясь с коллекторами по телефону, начинайте готовить документы для судебного разбирательства.

Первое что необходимо сделать для того чтобы объявить себя банкротом – это подать заявление в суд, приложив к нему справку 2НДФЛ и копию кредитного договора.

• Кстати признать банкротом можно даже умершего человека. В этом случае заявление в суд подается его родственниками либо уполномоченными органами.
• Если вы являетесь поручителем по кредиту другого лица и в отношении вас есть решение суда о взыскании денежных средств, вы также можете объявить себя банкротом

Ограничения после банкротства физического лица

• В заявлениях на кредит в течении 5 лет необходимо будет указывать о факте банкротства (по сути формальность, так как банки и так будут иметь базу банкротов).
• В течении 5 лет нельзя проводить процедуру банкротства.
• В течении 3 лет нельзя быть руководителем юридичского лица.

В общем как вы понимаете ограничения не такие уж и страшные с учетом того как тяжело нести бремя полумиллионного долга.

Обратная сторона закона

Кстати, обратной стороной закона является то, что кредитор может подать на физ лицо в суд, о признании его банкротом, если имеет подозрения, что тот может, но не хочет платить.

Вы банкрот

После того как суд все же признал вас банкротом, в течении полугода проходит процедура продажи имущества на торгах. Вырученные деньги распределяются между кредиторами, оставшаяся задолженность аннулируется.

При банкротстве не подлежит продаже следующее имущество:

единственное жильё должника, а также земельные участки, на которых оно расположено;
предметы обычной домашней обстановки и обихода;
вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие);
имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает 100 МРОТ, установленных федеральным законом;
племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчёлы, корма, а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания (используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности);
продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
призы, государственные награды, почётные и памятные знаки должника.

Горячая линия по банкротству физических лиц

8-800-707-05-21

Звонок на горячую линию бесплатный. Горячая линия по банкротству физлиц работает на территории вей страны. Профессиональные консультанты ответят на все ваши вопросы и подскажут как действовать в вашем конкретном случае.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Закон о банкротстве физлиц не распространяется на должников по алиментам.

Если человек не работает, то вместо справки 2НДФЛ к заявлению в суд он  прикладывает рукописную расписку о том, что за последние 3 года трудовая деятельность им не велась и справку 2НДФЛ предоставить нет возможности.

Если у вас не один кредит, а несколько, но совокупный долг 500 т.р., то в заявлении вы перечисляете свои кредитные обязательства и прикладываете к нему копии договоров.

Публикация будет дополняться, в комментариях вы можете задать свои вопросы.