Сегодня попытаемся разобраться что же делать, если вы взяли ипотеку под крайне высокий процент, в период нестабильности на финансовом рынке. Посмотрим можно ли снизить ставку по ипотеке, до приемлемого на сегодняшний день уровня, и если да, то как это лучше сделать? Несколько моих хороших знакомых, были вынуждены взять жилье в ипотеку под 12-15% и на весьма длительный срок. Они полагали, что инфляция быстро съест большую часть их долга и делать платежи по кредиту будет не так обременительно. Однако на деле все оказалось практически с точностью до наоборот: инфляция оказалась на рекордно низком уровне, а реальные доходы населения стали снижаться. К тому же еще и ставки по ипотечным кредитам стали планомерно снижаться.
На сегодняшний день ключевая ставка Центрального Банка России 8,5%, ставки по ипотечным кредитам около 9,5%. В конце 2015 – начале 2016 года ставки в ипотечном кредитовании могли составлять 18% и более.
С одной стороны, заемщики денежных средств обижаются, что банки не желают снизить им ставку по ипотеке до приемлемых на сегодняшний день процентных ставок. С другой, представьте что ситуация перевернулась с ног на голову: ключевая ставка ЦБ растет, а за ней и ставки по ипотечным кредитам, и банк поднимает вам ставку, не взирая на договор. Думаю, не многие отнеслись бы к этому с пониманием.
Если подходить к ипотечному кредитованию с точки зрения банков, то вы для них просто объект заработка, и чем заработок больше, тем лучше. Также надо понимать, что у банков практически нет своих денег, они привлекают средства у населения или Центрального Банка, и выдают вам кредит. Соответственно если они сами взяли деньги, к примеру, под 15% годовых, то снижать ставку для вас и работать в убыток им не хочется.
Можно ли снизить ставку по ипотеке
После этого вступления вы наверное задумались, стоит ли вообще пытаться снизить ставку по ипотеке, или это не реально, раз банкам это не выгодно. Сразу отвечу – стоит. Когда вы берете кредит на 10 и более лет, даже лишний 1% выливается в итоге огромную сумму.
Для того чтобы снизить ставку по ипотеке есть как минимум два пути:
- обратится в свой банк с просьбой уменьшить ставку
- обратиться в другой банк с просьбой рефинансировать ваш кредит
Оба варианта могут сработать, по этому лучше всего просчитать и тот и другой, после чего сделать выводы о том как поступить выгоднее.
Снизить ставку по ипотеке в своем банке
Как ни странно, хотя банку и не выгодно снижать вам ставку по кредиту, терять клиента, исправно приносящего доход, ему совсем не хочется. Именно по этому есть шанс, что банк согласится хотя бы немного снизить процентную ставку по уже взятому кредиту.
Для того чтобы начать процесс, необходимо обратится в банк с заявлением, в котором обосновать причины необходимости пересмотра ипотечного договора. В случае, если доводы будут убедительными, банк приступит к разработке дополнительного соглашения по вашему ипотечному договору.
Моя знакомая обращалась в Сбербанк с вопросом о том как снизить ставку по ипотеке. Менеджер устно ответил ей, что сделать это не возможно. Я подготовил заявление с обоснованием причин необходимости снижения процентной ставки и процент по кредиту был снижен на 2%.
Конечно могут быть ситуации когда банк несмотря на все усилия откажет вам в снижении ставки по ипотеке, или предложенный вариант вас не устроит. В таком случае не стоит отчаиваться, нужно просто обратиться в другой банк.
Рефинансирование ипотечного кредита
Если вы исправно платите ипотечный кредит, любой банк с удовольствием “заберет” вас к себе. По сути, рефинансирование ипотечного кредита – это перевод его в другой банк, на более выгодных условиях. Подразумевается что новый банк гасит за вас ипотечный кредит и вы становитесь должны уже ему.
Для рефинансирования вашего ипотечного кредита, потребуется согласие банка, выдавшего кредит. Но это скорее формальность, если банк хочет удержать вас, он согласится на пересмотр ставки, если нет – препятствовать вашему уходу тоже не будет.
Итак, как видите, снизить ставку по ипотеке сегодня не так уж и сложно. Для этого просто необходимо обратиться, вначале в свой банк, а затем в банки конкурентов, и выбрать наилучший из предложенных вариантов.