По чему нельзя обращаться за кредитом сразу в несколько банков

По чему нельзя обращаться за кредитом сразу в несколько банков

А вы знали, что кредитную историю можно испортить еще до того, как взяли кредит?
Бывают моменты в жизни, когда деньги нужны не сегодня, а еще вчера. В интернете вы в спешке изучаете предложения банков, выбираете для себя несколько самых приемлемых вариантов и решив, что дело в шляпе собираетесь на следующий день посетить выбранные банки.

На следующий день, вы ничего не подозревая, идете в выбранные банки и оставляете заявки на кредит. Спустя день, по всем выбранным банкам вы получаете неожиданные отказы.

Вы в полном замешательстве,  как такое могло случиться с вами? У вас идеальная кредитная история, нет никаких просрочек и непогашенных кредитов в других банках. И тут одновременно отказ по всем заявкам. Кто мог вам подпортить кредитную историю, если вы ничего не сделали.

Все очень просто. Своими многочисленными заявками поставили себе своего рода «метку». Почему так и как это вышло, речь пойдет дальше.

По чему банки не одобрили кредит

Логика банков такова — если клиент подал много заявок, то что то тут не так. Клиент может искать более выгодные условия кредитования, а может у него серьезные финансовые трудности, и взяв кредит он не собирается его возвращать. Что именно за ситуация у вас банк не знает, но рисковать деньгами не хочет. По всем оценкам — вы рискованный клиент, которому нельзя доверять деньги.

Повесив на вас такое клеймо, банк может дать вам кредит под высокие проценты, дать меньше денег, нежели вы попросили или вообще отказать.

Банк — это такая организация, которая с удовольствием даст вам денег когда все отлично и они не нужны, но как только у вас начинаются трудности и деньги нужны — он вам откажет, поскольку вы слишком рискованный клиент.

Откуда банкам все известно

В первую очередь, при рассмотрении заявки на кредит, банк просматривает кредитную историю. Она есть у каждого, кто имеет паспорт. Если вы ни единого раза не вступали с банками в кредитные отношения, то кредитная история у вас будет полностью чистая.

Ведением кредитных историй занимается специальная организация — бюро кредитных историй или БКИ. Эта организация собирает всю информацию о потенциальных клиентах и передают ее интересующимся банкам.

На основании собранной информации, клиенту присваивается рейтинг, который носит название скоринг. Для того, чтобы мошенники не смогли подтасовать данные, алгоритм начисления рейтинга держится под строжайшим секретом.

В базе данных БКИ содержится абсолютно вся информация о клиенте — сколько всего кредитов он брал, сколько из них погасил, были ли просрочки. При наличии многочисленных просрочек в оплате кредита или же полностью не выплаченного кредита, банк может отказать вам.

Абсолютно каждый банк обрабатывает информацию в режиме реального времени. Компьютер подает запрос в БКИ, откуда приходит ваш скоринг. С помощью алгоритма идет автоматическое считыванием вашей кредитной истории и при наличии неблагоприятных и рискованных для банка моментов, алгоритм сразу выдает отрицательный ответ. В таком режиме работает, например,Тинькофф Банк при выдаче кредитных карт.

А вот то, о чем никто не имел ни малейшего понятия — каждый запрос банка фиксируется в кредитной истории заемщика. Кроме информации о кредитах и просрочках в кредитную историю БКИ вносит информация про проверочные запросы. Такие запросы формируются в истории автоматически и почти мгновенно. Для алгоритма, который считывает скоринг, наличие большого количества заявок на получения кредита в разных банках является не очень хорошим показателем.

Если вы уже совершили ошибку

Подав запросы на получение кредитов в несколько банков, вы автоматически испортили себе кредитную историю. К большому сожалению, исправить данную ситуацию за один день не получится. Если деньги вам действительно нужны очень срочно, то у вас не будет другого выбора, как соглашаться на тот кредит, который банк вам предложит. И самое главное — не стоит продолжать названивать в банки — этим можно только усугубить свою ситуацию.

Однако, если деньги вам будут нужны лишь через несколько месяцев, то можно подождать. Спустя три месяца эти запросы уже не будут считываться алгоритмом как рискованные.

Но даже у банков бывают исключения. Собираясь брать кредит в каком-либо банке, вы можете совершенно случайно попасть в банк, у которого есть немного лишних денег. В таком случае, банки проводят акции и смягчают некоторые условия, с целью выдать как можно больше кредитов.

Исключения из правил

Исключением является также покупка автомобиля в кредит. Допустим, вы пришли в автосалон, выбрали автомобиль и решили взять его в кредит. Заполнив универсальную кредитную анкету, продавец рассылает ее в несколько банков, с которыми данный автосалон работает. Увидев, что заявка подана автосалоном, банки не будут столь пристально рассматривать кредитную историю и обращать внимание на запросы в другие банки.

Однако необходимо быть осторожными с такими автосалонами, так как не все брокеры, которые подают такие заявки, имеют идеальную репутацию.

По другому принципу работает выдача ипотеки. Подав заявки в несколько банков, вы можете вести переговоры с несколькими банками одновременно.

Если же вы по не знанию совершили ошибку, подав несколько запросов и получили кредит — поздравляем, вы счастливчик и вам крупно повезло или же вы просто оказались в нужном в банке в нужное время.

Похожие публикации:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *